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Con el objetivo de pensar en el futuro y la jubilación, son muchos los autónomos que deciden contratar un plan de pensiones. De este modo, se puede asegurar una mejor calidad de vida una vez llegue el momento de finalizar la etapa laboral.
Y es que, cabe recordar que los autónomos se enfrentan a una notable caída de sus ingresos durante la jubilación. Ello se debe a su baja cotización. Por tanto, optar por productos financieros como los planes de pensiones de Mapfre puede ser una muy buena alternativa para complementar su pensión pública.
Sin embargo, ¿cómo tributan los planes de pensiones y que se debe tener en cuenta? En el siguiente artículo, ¡lo analizamos!
La tributación de los planes de pensiones
A través de aportaciones periódicas y voluntarias, el beneficiario genera un ahorro que puede ser rescatado llegado el momento de la jubilación. De esta manera, con los planes de pensiones, el usuario es quien genera una serie de ingresos extra que podrá disfrutar en el futuro.
Por tanto, cuanto antes se contrate este producto financiero, mayores beneficios se obtendrán. Uno de los factores esenciales que se deben tener en cuenta a la hora de elegir el plan de pensiones es la edad. Por este motivo, se recomienda empezar a invertir en cuanto se tenga capacidad de ahorro suficiente para hacerlo. Otro aspecto fundamental son las ventajas fiscales que proporcionan los planes de pensiones.
Desgravación fiscal
En este sentido, es importante resaltar que las aportaciones que se hacen en el plan de pensiones reducen el pago de impuestos al poder desgravarse en el IRPF. En el año 2021, se introdujo una nueva legislación que afecta directamente a la cantidad que podemos ahorrar con esta desgravación.
Antes existía un límite de aportaciones y desgravación de 8.000 euros con un máximo del 30% de la base ponible y, actualmente, se ha establecido en 1.500 euros para 2022.
Por último, se debe mencionar que depende del tipo de plan de pensiones contratado. Las pensiones como la de orfandad, incapacidad y viudedad (derivadas de actos de terrorismo) no necesitan tributación.
¿Cómo rescatar el plan de pensiones?
Llegada la jubilación, nos encontramos con tres formas diferentes de rescatar el dinero invertido en nuestro plan de pensiones. Para ello, es necesario evaluar cuál es la opción más adecuada en cada caso:
- En forma de capital: Esta es la opción fiscalmente menos recomendable. Al recuperar todo el dinero al mismo tiempo, se asume como renta de trabajo en la declaración de la renta y se deberá tributar a una tasa progresiva, que será tanto mayor cuanto mayor sea el montante a ingresar en la Base Imponible General del IRPF.
- En forma de renta: En este caso, se recupera el dinero paulatinamente en forma de renta. Con el correcto asesoramiento, esta puede ser la opción que ofrece más ventajas a nivel fiscal.
- Mixta: También existe la posibilidad de combinar las dos opciones anteriores si es lo que más se adecua a tu situación.
¿Es recomendable contratar un plan de pensiones como autónomo?
Si eres autónomo y crees que tu pensión pública no será suficiente, esta es una de las mejores opciones para complementar tu jubilación como autónomo. Como ya se ha mencionado, los planes de pensiones cuentan con numerosas ventajas fiscales y mejorarán tu calidad de vida de cara al futuro.
Lo más importante es evaluar tu situación, conocer tus necesidades y ponerte en manos de profesionales que te ofrezcan información sobre las opciones más adecuadas para ti. De este modo, recuerda que, al planificar tu jubilación con suficiente margen de tiempo, obtendrás una mayor rentabilidad.